Как сообщают в Минцифры РФ, за первые десять дней работы сервиса им уже воспользовались пять ммллионов человек, которые поставили самозапрет на получение кредита дистанционно. Самому старшему заявителю исполнилось 103 года, отметили в министерстве.
Чаще всего самозапреты на кредит ставят жители Москвы (951 тыс. заявлений), Санкт-Петербурга (388 тыс. заявлений), Московской области (307 тыс. заявлений) и Краснодарского края (185 тыс. заявлений).
В Кировской области за первые два дня было установлено 14544 самозапрета на кредиты. Механизмом воспользовались тысяча человек в возрасте до 25 лет; более 6,1 тыс. жителей области в возрасте от 25 до 45 лет; более 5,8 тысячи человек в возрасте 45 - 65 лет и около полутора тысяч пенсионеров старше 65 лет, прокомментировали «Бизнес Новостям» в Объединённом Кредитном Бюро. По данным на 4 марта, в Кировской области самозапрет оформили уже более 19 тысяч человек.
Итак, с 1 марта 2025 года любой гражданин РФ может установить в своей кредитной истории самозапрет на заключение с ним договоров потребительского кредита (займа) кредитными или микрофинансовыми организациями. Механизм установления самозапрета предусмотрен законом.
Самозапрет распространяется в том числе на заключение договоров банковского счёта, предусматривающих платежи, несмотря на отсутствие у заёмщика денежных средств на счету (овердрафты), а также на заключение договоров, предполагающих выдачу кредитных карт.
В то же время самозапрет нельзя установить на ипотеку. Не подпадают под самоограничение и автокредиты, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства. Исключены из списка поручительства и основные образовательные кредиты на оплату обучения, которая сразу перечисляется в образовательную организацию. Самозапрет также не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам.
Действующие кредиты для установления самозапрета досрочно погашать не нужно.
Самозапрет можно зафиксировать в своей кредитной истории через портал «Госуслуги». До 1 сентября эту услугу должны начать оказывать и все многофункциональные центры (МФЦ).
Для установления самозапрета достаточно заполнить шаблонное заявление, выбрав одно или несколько из предложенных в нём условий. Для снятия самозапрета также нужно подать заявление. Эта услуга бесплатная.
Самозапрет может быть разным: по виду кредитора (банк или микрофинансовая организация), по способу обращения за займом или кредитом (в офисе и дистанционно либо только дистанционно). При желании можно установить «полный» запрет, который будет распространяться на все условия.
Гражданин может в любой момент отменить самозапрет, если действительно захочет получить заём или кредит. Ограничение будет снято через день после внесения в состав кредитной истории человека соответствующей информации. Такой период охлаждения поможет принять более взвешенное решение о необходимости получить заём или кредит.
Кредитные и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских займов и кредитов должны проверять, есть ли в кредитной истории заёмщика сведения о самозапрете. Информацию о наличии у заёмщика действующего ограничения они получают из квалифицированных бюро кредитных историй. Если самозапрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче займа или кредита. Если, несмотря на установленный самозапрет, кредитор заключит договор, он не сможет потребовать от заёмщика исполнения обязательств по займу или кредиту.
• У меня нет кредитной истории. Могу ли я установить самозапрет?
Самозапрет можно установить, даже если у человека нет кредитной истории. На основании заявления о самозапрете, поданного через МФЦ или «Госуслуги», квалифицированные бюро кредитных историй сформируют кредитную историю человека и включат в неё сведения о самозапрете.
• Почему самозапрет нельзя установить на все виды кредитов без исключения?
Самозапрет распространяется на те кредиты, при выдаче которых наиболее вероятны мошеннические действия, когда злоумышленники от имени человека, но без его ведома оформляют кредит и получают деньги.
• Есть ли ограничения по количеству установленных самозапретов или по их длительности?
Нет, самозапрет можно установить и снять неограниченное количество раз. Ограничение длительности не предусмотрено - самозапрет действует бессрочно до того момента, пока вы сами его не отмените.
• Могут ли отказать в установлении самозапрета?
Отказать в оформлении заявления вам не могут, оно будет оформляться по стандартному шаблону в МФЦ или на «Госуслугах», а затем направляться во все квалифицированные бюро кредитных историй.
При подаче заявления через МФЦ квалифицированное бюро кредитных историй проверит сведения в заявлении. Если будут выявлены несоответствия сведений, то бюро отклонит заявление и направит заявителю уведомление о причине отказа. Уведомление можно будет получить в личном кабинете на «Госуслугах» и при визите в МФЦ.
После устранения всех неточностей заявление об установлении самозапрета можно будет подать ещё раз.
• Как скоро начинает действовать самозапрет или его снятие после подачи заявления?
Заявление об установлении самозапрета, как и о его снятии, должны принять квалифицированные бюро кредитных историй и включить в кредитную историю сведения о нём. Самозапрет начнет действовать на следующий день после включения сведений в кредитную историю, а снятие самозапрета - на второй календарный день.
Так как кредитование может осуществляться сразу в нескольких субъектах Российской Федерации, в которых установлены разные часовые зоны, даты начала действия самозапрета и его снятия определяются по московскому времени.
• Что делать, если самозапрет установлен, а мне срочно понадобилось взять кредит?
Чтобы получить кредит, нужно будет подать заявление о снятии самозапрета. Самозапрет будет снят через день после дня включения сведений о снятии запрета в кредитную историю. Такой срок установлен для того, чтобы минимизировать возможность взятия кредита под давлением мошенников и предоставить потенциальному заёмщику время для принятия осознанного решения о необходимости кредита.
• Что будет, если кредитная или микрофинансовая организация заключит договор потребительского кредита (займа) с гражданином при наличии у него действующего самозапрета?
В этом случае кредитная или микрофинансовая организация будет лишена права требования к гражданину. Гражданин не должен будет исполнять обязательства по такому договору и сможет исключить информацию о нём из своей кредитной истории.
Даже если кредитная или микрофинансовая организация уступит или продаст права требования по такому договору другим лицам, они также не смогут требовать от гражданина возврата денежных средств.
Анастасия ЧЕТВЕРГОВА.
Подготовлено по материалам Банка России и СМИ.
